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易观:2017年第4季度银行服务应用APP日均活跃用户继续上涨,金融科技助力产品创新及提升用户体验

2018年02月26日
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易观分析:

2017年,银行互联网渠道移动化趋势持续加强,手机银行、直销银行、信用卡APP等移动金融业务成为各银行发展重点。得益于手机银行、直销银行纷纷开放Ⅱ类、Ⅲ类电子账户注册功能拓展增量客户,同时通过丰富应用场景、开展各种营销活动活客及粘客,银行服务应用行业活跃用户持续上涨。2017年第4季度,银行服务应用行业日均活跃用户为2485.0万户,环比增长6.4%

根据Analysys易观发布的《银行服务应用APP季度监测报告2017年第4季度》 数据显示,从日均活跃用户规模来看,中国工商银行以586.3万户位居榜首,中国建设银行、工银融e联分别以435.5万户、393.3万户位居第二、第三位。

Analysys易观分析认为,日均活跃用户排名前十的银行服务应用APP中,7家为手机银行APP3家为信用卡APP2017年手机银行用户数整体保持稳定增长,银行纷纷上线新版手机银行客户端,提升客户体验及安全性、丰富产品及服务的同时,都强调了金融科技的应用,大型银行手机银行凭借庞大的用户基础,其日均活跃用户位居行业前列,全国性股份制银行仅招商银行手机银行日均活跃用户进入前十。

2017年信用卡APP已成为银行构建移动消费金融战略的重要一环,银行信用卡普遍注重精细化运营,不断拓展消费场景,进行产品及服务、营销模式创新,通过金融科技应用提升用户体验,招商银行“掌上生活”日均活跃用户在信用卡APP中位居首位。

直销银行已成为近年来商业银行重点关注的领域之一,当前国内发展独立直销银行APP的银行超过百家,但相比手机银行,直销银行活跃用户普遍较低。直销银行应该积极与互联网企业展开合作,拓宽获客渠道,积累用户,同时进一步将账户、消费信贷、财富管理等产品和服务体系与用户的高频次、高粘性消费场景进行结合,变场景为入口,开展完整的金融生活服务。

从日均启动次数来看,中国工商银行达1068.2万次,是唯一一家日均启动次数超过一千万次的银行APP。其次是中国建设银行803.4万次、招商银行612.3万次。

Analysys易观分析认为,第4季度银行服务应用APP创新主要是上线新版客户端及智能投顾服务。工行手机银行上线智能投顾“AI投”,该服务采用人性化极简操作风格,客户只需选定能承受的投资风险等级及投资期限,“AI投”就可以通过智能投资模型,分析股市、债市等各类市场形势,为客户量身推荐基金投资组合方案。招商银行App6.0正式上线,理财频道全面升级,构建“网点+App+场景”模式,实现全平台智能,推出全新交互设计CMB UI,并首次提出“每一分 都值得”的移动金融品牌理念。

4季度银行服务应用APP纷纷通过特定激励方式活客。工商银行推出手机银行充大奖、初次见面封红包、月月登录月月奖等活动,鼓励用户通过手机银行进行充值、下载并登录工行手机银行。农行掌上银行推出注册开通抢豪礼、还款及分期抽大奖等活动,鼓励农行信用卡持卡人注册开通掌上银行、在掌上银行信用卡频道进行还款及分期等交易。中国银行对用户进行分层,针对普通客户、中高端客户、代发薪客户分别推出了手机银行交易赠礼活动,通过抽奖方式激励客户登录手机银行并进行交易活动。平安口袋银行开展客户回馈活动,通过奔驰一年体验权、理财体验金等方式鼓励用户下载或体验平安口袋银行APP

易观千帆“A3”算法升级说明:易观千帆“A3”算法引入了机器学习的方法,使易观千帆的数据更加准确地还原用户的真实行为、更加客观地评价产品的价值。整个算法的升级涉及到数据采集、清洗、计算的全过程:

1、采集端:升级SDK以适应安卓7.0以上操作系统的开放API;通过机器学习算法,升级“非用户主观行为”的过滤算法,在更准确识别的 同时,避免“误杀”;

2、数据处理端:通过机器学习算法,实现用户碎片行为的补全算法、升级设备唯一性识别算法、增加异常设备行为过滤算法等;

3、算法模型:引入外部数据源结合易观自有数据形成混合数据源,训练AI算法机器人,部分指标的算法也进行了调整。

欲了解银行服务应用APP更多内容,请关注易观官方微信或致电客服4006-515-715



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