今年第三季度全国居民人均可支配收入较去年同期实际增长9.7%，由于受局部地区疫情和汛情影响，国民经济增速有所放缓，低于预期估值。与此同时物价出现了一定通胀的苗头，全国蔬菜价格明显上涨，市场罕见出现“菜比肉贵”的情况，加大了人们对生活记账的硬性需求。
根据易观数据监测，今年三季度记账理财类应用活跃用户规模整体在增长，头部应用活跃人数增速较快，随手记、鲨鱼记账、叨叨，较二季度的涨幅均在10%以上。其中随手记以13.56%的增速和1666.84万的用户规模蝉联榜首，鲨鱼记账以1040.91万活跃用户规模排名第二，其次是叨叨和51信用卡管家。
为扩大APP用户规模和增强用户粘性，各家APP以高效的功能迭代来优化用户体验。据易观分析整理，2021年第三季度记账理财应用版本迭代次数情况中，随手记位以5次更新的高频率位居榜首。
从版本更新来看，随手记为进军小微企业财务SaaS业务，近期做了重大升级，推出零代码个性化财务应用服务平台——神象云。神象云类似于一套业务积木系统，用这套积木不仅重构了随手记的传统记账业务，还扩展了从个人到小微企业管理财务甚至业务的账本场景。现阶段神象云V2.0依托随手记过去积累的大量用户的案例，大量更新了场景账本。神象云比较随手记在定位、服务人群、架构、功能和UI界面等都有明显的改变，神象云提供了更加全面和个性化的记账体验，为更宽维度的用户提供更专业的云端记账。
除了随手记之外，其他记账类应用聚焦于应用内的小幅度升级。叨叨继续引入养成类游戏元素，将个人主页界面添加心动数统计、社区功能优化、叨叨邮局驿站新增体验等，以娱乐为切入点，将高频、枯燥的记账方式变得生动有趣，额外满足用户的社交需求和娱乐需求，延长了用户的使用周期；有鱼记账从记录方式、增加场景化账本、数据可视化、个性化服务等方面对应用进行升级。
创新功能的推出能够有效提振用户的使用时长。目前记账理财应用用户使用时长呈现头尾分化的格局，头部应用集中度高，其中具有趣味性、创意性的记账应用的用户使用时长出现普增的现象。
随手记以高质量内容+高频用户运营提高了品牌营销效果，用户使用时长以近60%的环比涨幅位居榜首；鲨鱼记账构建完整理财生命周期，推出了独立的财商教育品牌“财富星课堂”，在理财服务领域长期为用户创造价值，以维持用户粘性；叨叨利用明星效果，结合养成元素，以趣味互动的方式吸引用户。
在整个记账理财领域，都出现了一定版本升级速度趋缓，产品发展陷入瓶颈的问题。神象云的出现，无疑为行业带来新的参考标的，值得同业学习。详细拆解一下，神象云具备如下特征以及优势。
1、零代码式账本：神象云以账本为中心，内置多个应用模块，使用者无需代码，通过账本引擎组件化工具，即可构建出符合需求的财务管理应用，可以在电脑、手机、小程序多终端上使用。财务知识零基础人员也可快速搭建上手。
2、多人记账全场景覆盖：神象云在随手记社交、家庭多人记账场景之上，拓展多人记账场景（如：小微生意人群、公司出纳、多人一起记账组织等），新增功能可覆盖多人记账全场景使用：1、权限控制，按角色分工设置新增、删除、修改、查看权限；2、操作日志，每笔账的操作动作均有存档，也可进行封账和审核；3、流水回收站，误删流水可恢复；4、账本消息实时推送，账本主人可时刻关注账单动态。
3、游戏化付费模式：为了解决大额收费模式劝退用户的痛点，神象云推出游戏化收费模式（功能自由组装+按使用天数），可灵活应对不同记账场景，对小微企业来说更灵活更省钱。
随手记通过找准自身定位，将业务升级，扩充了传统意义上的个人及家庭财务赛道，迎来了更多新财务场景用户，鲨鱼记帐以财富管理为抓手紧随其后。面对头部形成的记账理财应用行业，腰部和尾部的应用很难进行超越，明确长期发展定位、提高留存率，是其他应用亟待解决的问题。