方向一：深化数智化客户服务能力，完善全业务链场景服务的业务生态智能客服在早期发展阶段充当着协同人工客服业务系统的角色，随着证券行业数智化转型的进程持续深化，智能客服的定位也在进行同步转型，面向更加多样化和全能化的服务。部分券商通过不断完善智能客服的升级及应用，智能客服身份逐渐转变为智能投顾，从在线智能化和场景丰富化两个层面全方位满足客户需求，为客户提供一站式服务。目前智能客服在证券行业的应用场景十分丰富，业务办理、选股诊股场景是券业重点布局的方向。易观分析认为，在股民对股市信息时效性需求大和财富管理转型的背景下，理财和资讯也应当是券商需要加大智能化客服服务深度的场景。其次，智能化服务的智能程度应当持续深化，当前行业智能客服问题理解能力较低，以人工客服辅助为主，用户交互体验感较差，只有不断提高客服的应答能力和效率，才能满足用户的多重需求。虚拟数字人是证券行业数智化转型的创新产物，正逐渐应用于各业务服务场景，以拟人化、智能化、交互化的形式给予用户全新的体验。目前行业内国泰君安君弘、蜻蜓点金、海通e海通财已基于AI技术推出可交互数字人，帮助客户提升财富管理体验和业务服务水平升级。方向二：提高平台数智化投资决策能力，主打差异化破局智能工具有潜在发展意义，寻求差异化发展能够为未来竞争优势奠定基础力量。智能工具是证券APP 2022年上半年更新迭代的重点方向，主要围绕智能订单功能进行升级，包括丰富条件单的投资标的（科创板、融资融券、可转债）、条件单的买卖功能、触发条件等。易观分析认为丰富的智能工具能够有效提高用户投资效率，是用户在选择交易APP时首要考虑因素，智能工具仍将会是未来巩固证券APP竞争优势的一个发力点，具备长期优势。智能投顾是券商践行实现自动化金融财富管理的创新方向。大数据、模型和算法是智能投顾三大核心支柱，当前行业数据资源壁垒并未打通，用户画像简单，狭域的数据资源导致业内投顾策略同质化高，提供的服务限制在单一的投资目标。易观分析认为以客户为中心，加强金融行业全域结构与非结构化数据整合，刻画用户立体画像，实现客群精准管理，再对客户群体进行针对性、差异化、个性化服务，会成为券商发展智能化财富管理的关键环节。灵活性的客群管理会推动智能投顾的升级，丰富的数据资源和客户反馈将会不断驱动模型与算法的修正与迭代，持续推进资产组合全流程自动管理服务的发展。方向三：探索数智化客户运营创新形式，维持平台内容高质量发展目前券商数字化转型已进入内容精细化运营阶段，围绕用户需求进行运营创新成为券商构建内容运营闭环的重要体现。行业内，直播、短视频等形式的内容分享已经发展相对成熟，构建直播能力品牌化将会是券商进一步深化直播内容的方向。除此之外，挖掘自媒体渠道、娱乐化投教新形式、搭建开放平台财富号成为证券行业继续丰富APP内容生态，持续完善客户服务质量，提升整体运营效果的新方向。其中华泰证券、中信证券率先打响投教模式创新战，围绕用户需求分别搭建投顾体系生态圈和一站式投资数字体验空间。另一方面，自媒体渠道、财富号搭建正处于发展阶段。易观分析认为，抖音现已聚集了海量用户，其价值媲美传统营销渠道，早期阶段仍有用户增长红利，值得券商进一步挖掘，而财富号开放式形态能够提供适应大众化专业财富管理的服务，通过用户分层体系进行精细化运营，能够发挥财富圈的优势，不断提升线上客户服务质量。证券APP作为直接对话客户的窗口，打造陪伴化、精细化、需求化的智能财富管理平台已成为券商推进数智化转型的突围之道。易观分析认为，从智能客户服务、智能投资决策、智能客户运营三个层面，营造场景化、拟人化、陪伴感的投资氛围，给予用户投资辅助和解决用户需求，利用AI交互，提供高效陪伴式服务，以成就客户价值为核心引擎，能够实现行业数智化转型的跨越式提升。
